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關于加快我省金融基礎設施建設的建議

發布時間:2019-03-29   點擊率:2614

省政協委員,民盟吉林省委常委,吉林大學經濟學院副教授丁肇勇認為,中小企業融資難、融資貴、融資慢等問題的形成,有著復雜深刻的多方面原因,不能希冀通過簡單地增加貨幣投放或者直接要求金融機構增加信貸供給就可以解決,而是需要在推進金融與現代科技深度融合的基礎上,加強包括法律環境、公司治理、會計準則、信用環境、投資者保護制度在內的金融基礎設施體系建設,提供高效優質的金融市場服務,切實將金融活水引入到實體經濟領域,多措并舉緩解中小企業融資難題,加快吉林全面振興、全方位振興進程。

一、金融基礎設施體系建設滯后阻礙金融支持實體經濟效率發揮

隨著經濟的發展和時代的進步,金融服務體系日益復雜,顛覆傳統金融運行的去中心化趨勢日益顯著。在全新的發展環境中,為更好的發揮金融支持實體經濟發展,就必須與時俱進的圍繞新時代金融新發展的特點和內容,以新發展理念引領破解制約金融資源流入實體經濟的障礙。

黨的十八大以來,尤其是學習貫徹十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義經濟思想,我省克服多重困難,宏觀經濟總體穩中有進、穩中向好。但是受國際國內大環境的影響,我省企業發展過程中面臨的資金鏈緊張甚至斷裂問題最為突出,不僅嚴重影響到企業的正常經營,同時還對我省營商環境造成嚴重的負面影響。

按照總書記視察吉林時的重要指示精神,吉林老工業基地振興要切實做好有中生新、無中生有。有中生新,就需要穩定既有企業的健康發展勢頭,尤其要為我省上市公司創造更加完備的發展環境,提供更多定制化金融服務,充分發揮其龍頭帶動作用。然而在我省本已不多的上市公司群體中,因為資金鏈問題,導致一家公司被強制退市,一家公司出現債務違約,資本市場上“投資不過山海關”論調再現。無中生有,就需要加快金融創新,支持科技型中小企業成長壯大,將我省科技優勢轉化為經濟優勢。然而,由于我省社會融資總量中銀行貸款占比過高,科技型中小企業融資難、融資貴的問題更加突出,雖然有關部門也出臺一些支持政策,但因為必要的知識產權評估、產權登記、財務顧問、法律服務等中介機構發展滯后,不僅銀行類科創金融產品單一,企業利用資本市場融資也面臨許多困難,突出表現在上市公司后備企業匱乏。

二、加快我省金融基礎設施建設的建議

現代金融已經演變成一個復雜多元的金融生態體系,不僅包括了不同類型的金融產品,也包括了金融消費者、金融服務提供者等不同的參與主體;不僅包括商業性金融機構,也包括政策性金融機構和政府機構;不僅包括提供基本金融服務的機構(如銀行、證券、保險等),也包括為這些機構提供各種支持以降低金融服務成本、提升金融效率的第三方服務機構,即金融基礎設施機構。相對于發達地區,我省在培育和發展這些第三方金融基礎設施機構方面顯得更加迫切。對此,提出以下建議:

首先,繼續深化改革構建金融開放新格局

為進一步增強金融支持實體經濟效能,就必須加快我省多層次金融市場體系建設,豐富金融服務供給,以充分競爭倒逼金融機構業務創新,改進服務。抓住國家放寬外資股比限制、外資金融機構設立限制、拓寬中外金融市場合作領域等金融開放戰略機遇,開創全方位高水平開放新格局,借助外部力量,盡快補足現代金融服務的短板,以更加科學高效的現代化金融服務體系,增強我省吸引域外高端生產要素的能力,增強我省產業競爭力,實現全產業鏈安全可控。一是加快新型金融業態引進與培育。我省有較為雄厚的教育科研力量,可以通過加強與金融發展較好的國家和地區合作,加快金融與信息化深度融合,創新金融業態,提高金融業智能化水平。二是加快專業中介機構引進與培育。現代金融服務體系下,金融資源的供給側不再單純看重融資者的資產現狀,更看重融資者未來的成長性。未來的成長又面臨很大的不確定性,就需要有更多的專業中介機構為資本供給者提供全方位的支持,比如審計、會計、信用等評估機構,專利技術等無形資產評價交易機構等。這些專業性中介機構及專業人才的養成,需要耗費大量的資源和時間,短期內難以形成體系。為此,我們應該以更全面、更高端的金融開放新格局,在繼續引進銀行、保險等金融機構的同時,加快這類中介機構的引進力度。三是加快專業研究機構引進與培育。金融發展的核心在于識別與運用風險,研究智庫的作用尤為重要。我省雖然具有科教優勢,但更多側重于生產技術研發,缺少對國別、區域、產業、行業等人文管理等方面的研發,而這恰恰是發達國家或地區競爭軟實力的重要體現。應該借助我省高校云集的優勢,鼓勵高校與發達國家或地區的專業智庫合作,圍繞我省重大問題開展聯合攻關,增強相關風險的識別、評估、預警和應對能力。

其次,借助數字科技搭建集群金融平臺

金融生態體系的發展和完善,離不開金融科技的支持。為更好地盤活用足銀行信貸資金,可以由省政府金融辦牽頭組織金融科技主體搭建產業集群平臺,將過去由單一機構獨立完成的繁雜的信貸環節模塊化,高效連接資金提供方、資金需求方以及在信貸業務不同環節具有比較優勢的中介服務提供方,形成有效的信貸業務生態系統,充分發揮不同機構在各自業務屬性、服務網絡、數據積累、風險管理、科技研發、金融資源等方面的差異化優勢,以協同方式補足業務短板,為實體經濟領域的中小企業提供多元化、價格可承擔、體驗便捷的金融服務解決方案。

第三,依托信息技術創新金融營銷模式

在現代金融生態系統中,機構營銷模式已經發生顯著變化,不僅可以通過聯合各類不同主體協同進行,還可以通過整合機構間線上線下營銷渠道資源、消費類或經營類場景,形成多維、立體的服務網絡體系。鼓勵金融機構深度挖掘線上資源,借助電商平臺等機構獨特的消費和支付場景,擴展延伸金融機構新客戶服務入口、降低獲客成本,為客戶提供更加便捷的金融服務。整合再造金融機構線下資源,鼓勵金融機構發揮實體網點分布廣泛、營銷人員專業性強和地區經驗豐富的優勢,與政府職能部門在財稅結算、合同信息、守法誠信、助農扶貧、公益性服務等方面的便利相結合,充分捕捉中小企業企業在生產經營環節中產生的即時資金需求,補足傳統模式單一服務渠道覆蓋不均或不充分短板,提高金融服務滲透率、人群觸達率。

第四,利用云技術創新風險管理手段

傳統基于合格抵押物的債務融資模式,不僅阻礙了大部分中小企業的融資需求,同時也不利于金融機構風險防控。這是因為,即便是簽署合同時有合格抵押品,一旦出現違約,抵押品處置也存在高昂的成本。為實現擴大中小企業融資支持的同時有效防范與化解金融風險的目標,金融機構應該從未來現金流來評估考察企業是否是合格融資者。可以充分利用云技術、云平臺,將金融機構自有平臺數據、外部互聯網數據、評級機構數據與其他銀行、小貸公司、保險公司、擔保公司的金融數據進行有效整合,全面評估中小企業融資風險。在風控模型構建方面,支持具備技術優勢的大數據征信公司、金融科技公司和咨詢公司提供定制化的本地支持和私有云服務,共同發力對中小企業進行精準、立體的風險畫像。在風險承擔方面,結合中小企業風險高、波動大等特點,以集群模式強化增信方與資金方合作關系,共同為中小企業融資提供服務。更好發揮保險公司、擔保公司風險分擔、風險保障的功能,可以通過共保、“擔保+保險”等模式,服務更廣泛的客戶群體。各金融平臺、增信方、資金方要打破信息壁壘,在安全可控前提下盡可能做到風險風險管控手段交互驗證,使評估結果更全面、準確,形成風險分散、成本可控、多方受益的風險分擔機制。

最后,要加強企業現代化規范化建設,降低企業操作風險,同時加強金融知識宣傳普及,提高金融消費者風險識別能力。  
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